Portfólios Automáticos

Conheça essa nova e eficiente maneira de investir nas operações da up.p

Desde o início da plataforma, muitos investidores nos procuraram e nos deram sugestões para criarmos “robôs” de investimento, de forma que eles não perdessem determinadas oportunidades de investimento e otimizassem a construção (e a diversificação) de suas carteiras de investimentos em operações de empréstimos e financiamentos.

Com isso, lançamos os Portfólios Automáticos, que é mais um produto da up.p e que permite a alocação automática em operações com base em informações e parâmetros previamente estabelecidos.

Como funciona?

Cada Portfólio Automático possui um conjunto de parâmetros que definem as condições das operações serão incluídas nas alocações automáticas. Esses parâmetros podem ser, por exemplo:

  • Modalidade da operação, e.g. Empréstimo pessoal, Capital de Giro, Financiamento de Veículos.
  • Garantias envolvidas, e.g. avalistas, garantia real.
  • Tipo de tomador, e.g. pessoa física ou jurídica.
  • Valores mínimo e/ou máximo das operações.
  • Prazos mínimo e/ou máximo das operações.
  • Taxas mínima e/ou máxima das operações.

Escolhido o Portfólio Automático para investir, você deverá definir dois valores:

  • Valor total da reserva (R$): é o valor total que será alocado em operações que obedecerem aos critérios do Portfólio Automático.
  • Valor máximo por operação (R$): para controlar o nível de diversificação, você deverá definir o valor máximo que será automaticamente alocado em cada operação.

Dessa forma, o Portfólio Automático alocará automaticamente o valor total em operações que obedecem aos seus parâmetros, sempre respeitando o valor máximo que você escolheu por operação.

Exemplo de Portfólio Automático

  • Tomadores apenas Pessoas Físicas
  • Operações sem garantia
  • Taxa máxima da operação de 2,00% ao mês
  • Prazo máximo da operação de 12 meses

Imagine agora que você faça um investimento nesse Portfólio Automático, no valor total de R$ 10.000,00 e colocando o valor máximo por operação em R$ 100,00.

Dessa forma, nesse exemplo, para toda operação sem garantia cujo tomador seja PF e que tenha taxa de no máximo 2,00% ao mês e prazo de no máximo 12 meses, o Portfólio Automático fará uma reserva — automaticamente — para você, no valor máximo de R$ 100,00. E isso acontecerá até que se aloque o valor total definido por você de R$ 10.000,00.

Portfólio Automático com Garantia de Veículos

Como é feito o rateio entre os investidores?

Agora imagine centenas ou milhares de aplicações com distintos valores máximo por operação, como deveríamos alocar os investidores em cada operação elegível ao Portfólio Automático?

Nossa metodologia de alocação possui duas premissas:

  • É democrática: todos investidores com aplicação no Portfólio Automático (que ainda não tenham alocado o valor total) participam das alocações; e
  • Incentiva a diversificação: tenta alocar o valor total do investidor no máximo de operações possíveis.

E funciona da seguinte maneira, para cada operação elegível ao Portfólio Automático:

  1. Calculamos o valor equiponderado, que é a divisão do valor remanescente da operação (R$) pelo número de investidores remanescentes com aplicação no Portfólio Automático;
  2. Calculamos a seguir o valor máximo a investir na operação, pra cada investidor remanescente, que é o mínimo entre o valor equiponderado e o valor máximo por operação de cada investidor;
  3. Alocamos então o investidor de menor valor máximo a investir ainda não alocado e repetimos os passos 1, 2 e 3 para cada um dos demais investidores não alocados, em ordem crescente de valor máximo a investir.

Como sei quando o Portfólio Automático fez uma reserva para mim?

A cada reserva realizada automaticamente, você será avisado instantaneamente por e-mail.

E, claro, poderá efetuar o cancelamento de sua reserva a qualquer momento até que a operação atinja 100%.

Quais são os valores mínimo e máximo?

Não há valores máximos para o total da reserva.

Vamos lá? Você pode criar sua conta em 3 minutos para começar a investir nos Portfólios a partir de R$ 100,00. Conheça mais aqui.

⚠️️As operações de empréstimo disponíveis na up.p configuram investimento de risco, sem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que pode levar você a perder parte ou todo seu capital investido.

Fintech autorizada pelo Banco Central do Brasil como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Invista em Portfólios de Empréstimos.

Fintech autorizada pelo Banco Central do Brasil como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Invista em Portfólios de Empréstimos.